多家银行答疑存量房贷利率调整 快望望你的房贷能不成降房产法规

　　21世纪经济报谈 边万莉

　　继节前央行关联房地产的战略大礼包后，多家银行不息运行向客户答疑2024存量房贷利率调整的相干问题，包括工商银行、中国银行、建造银行、交通银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、吉祥银行、大连银行、徽商银行等。

　　Q1:哪些东谈主不错调整？调些许？

　　本次调整限制是存量买卖性个东谈主住房贷款(包括首套、二套及以上)，不包括住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺、商住两用房等买卖用房的贷款。

　　按照《对于批量调整存量房贷利率的倡议》，淌若您的房贷利率加减点高于-30BP，且高于地方城市现在实际的新披发买卖性个东谈主住房贷款利率战略下限(如有)，均在本次存量房贷利率批量调整限制之内。

　　现在房贷利率是在LPR(贷款市集报价利率)基础上加减点确定的，对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于地方城市现在实际的新披发买卖性个东谈主住房贷款利率加点下限(如有)。

　　Q2：住房贷款是固定/基准利率订价的不错调整吗？

　　吉祥银行暗示，对于存量固定利率房贷，以最新5年期以上LPR调养为加点体式，再将加点幅度调整为不低于-30BP(低于-30BP的不调整)，通过新披发浮动利率房贷置换进行调整。例如，利率为4%的存量固定利率房贷，①若调整时最新5年期以上LPR为3.85%，则先将其固定利率调养为4%=LPR+15BP，再将+15BP调整为-30BP。②若调整时最新5年期以上LPR为3.65%，则先将其固定利率调养为4%=LPR+35BP，再将+35BP调整为-30BP。

　　工商银行例如称，如现时您首套房贷实际固定利率订价，利率为4%，在10月15日恳求调养为浮动利率订价，由于恳求调养时的5年期以上LPR为3.85%，调养后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整将援助调整至LPR-30BP。

　　Q3：二套房的利率不错调整吗？

　　相宜条款的首套、二套及以上存量买卖性个东谈主住房贷款齐不错进行批量调整。除北京、上海、深圳地区外，其他地区首套房和二套房贷款利率下限一致，因此无需恳求“二套转首套”，银即将会批量进行利率下调至LPR-30。

　　淌若在北京/上海/深圳等地区且已相宜二套转首套住房贷款设施，不错琢磨贷款承办行恳求“二套转首套”，审批通事后可享受更为优惠的首套房贷款利率。

　　Q4：北京、上海、深圳的二套房利率若何调整？

　　淌若贷款在北京/上海/深圳，何况不知足“二套转首套”条款，按照现时二套房贷款战略下限，调整后利率值为：北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；深圳全辖LPR-5BP。

　　Q5：雷同的地区、雷同是首套房/二套房，为何调整后利率不同？

　　除贷款在北京/上海/深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他相宜条款的房贷利率齐将调整为LPR-30BP。然则，这次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重订价日。

　　不同客户贷款重订价日不同(可能是次年1月1日，也可能是贷款披发日)，贷款利率在批量调整时可能未重订价。贷款接纳的5年期以上LPR值(订价基准)有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所分别。到了贷款重订价日，贷款进行重订价后，插足这次批量调整的贷款利率将调整至合并水平。

　　Q6:调整后不错省些许钱？

　　工行例如称，淌若房贷为浮动利率订价、现时利率高于LPR-30BP，将调整为LPR-30BP(北京、上海、深圳等地区二套房贷款以外)。

　　例1:小张在某二线城市有一套住房，现时房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假定5年期以上LPR保抓3.85%不变，重订价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%)，比调整前下落30BP，即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，小张每月可爽朗支拨约170元，系数爽朗利息约6.1万元。

　　例2：小李在某一线城市有一套住房，现时房贷利率为LPR+55BP(贷款披发时首套房贷利率战略)，即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假定5年期以上LPR保抓3.85%不变，重订价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%)，比调整前下落85BP，即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，小李每月可爽朗支拨约469元，系数爽朗利息约14.06万元。

　　Q7:商用房贷款不错进行利率调整吗？

　　不不错。这次存量房贷利率调整只针对买卖性个东谈主住房贷款。商用房(含商住两用房、商铺等)贷款不在这次调整限制内。

　　Q8:公积金贷款或组合贷若那儿置？

　　本次存量房贷利率调整只针对存量买卖性个东谈主住房贷款，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在调整限制之内。对于组合贷中的买卖性个东谈主住房贷款，可单独调整利率水平或新披发贷款置换，新披发贷款只可用于置换组合贷中的买卖性个东谈主住房贷款。

　　Q9:此前照旧支付的高于调整后利率水平的房贷利息可否返还？

　　暂不援救，这次存量房贷利率调整不溯及既往。

　　Q10:何时调整？

　　把柄市集利率订价自律机制发布的倡议，开导买卖银行于2024年10月31日前开展一次存量房贷利率批量调整。各买卖银即将于10月12日前发布关联公告和批量调整确定，援助调降房贷利率在LPR基础上的加点幅度。现在，大部分银行暗示在10月31日前完成存量房贷利率调整，工行公告暗示将在10月25日进行调整。

　　Q11:若何恳求调整？

　　银即将对相宜要求的存量住房买卖性个东谈主住房贷款进行援助批量调整房产法规，无需客户建议恳求或提供材料。